物聯網是通過二維碼識讀設備、射頻識別（RFID）裝置、紅外線供應器、全球定位系統和激光掃描器等信息傳感設備，按照約定的協議，把任何物品與互聯網連接，進行信息的交換和通信，以實現智能化識別、定位、跟蹤、監控和管理的網絡。

“物流網技術+供應鏈金融”模式主要是通過GPS、生物識別等手段，對目標進行識別、定位、跟蹤、監控等系統化、智能化管理，然后進行數據匯總并分析，使客戶、監管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監督動產存續的狀態和發生的變化，進行風險監控和市場預測。這種無遺漏環節的監管，將會極大地降低金融企業項目投資風險。

物聯網技術的應用對供應鏈金融有何意義？

1、物聯網技術解決了動產質押物流和庫存監管問題。

我國動產質押貸款市場需求量巨大，特別是動產資產占比高的中小企業，融資需求十分迫切。然而，由于質押動產監管難，多地頻現動產質押貸款違約事件，加大了動產質押融資風險。

而物聯網可以利用傳感技術、導航技術、定位技術等方式讓物流環節（尤其是倉儲和貨運環節）變得可視化。這樣不僅有利于銀行對于企業的物流以及庫存監管，同時減少了人為操作上的失誤。在物聯網技術批量生產之后，必要會降低銀行的融資成本。

2、物聯網解決供應鏈金融當中“牛鞭效應”，優化整個產業供應鏈鏈條。

由于企業對物流配送端到端全過程的實時狀態無法做到有效的即時監控，因此迫于生產保障壓力，企業都往往放大物料需求量，從而在上游形成牛鞭效應，造成物料倉儲和配送運輸的附加成本增加，增加企業的風險，甚至影響到企業還款。

物聯網可實現萬物可追蹤、萬物可相連。物聯網技術中的RFID技術、EPC技術在供應鏈各個環節的應用，對整個供應鏈上每一個零件、每一個配件、每一件產品的數據進行實時跟蹤、實時監控，形成供應鏈系統上下游企業信息的暢通，從而使牛鞭效應的影響變為可控。

平安銀行的物聯網+供應鏈金融實踐案例

2013年，平安銀行成立專題項目小組，開始全力研究物聯網技術+供應鏈金融的結合點。通過大量的實地調研，在走訪多地物流倉儲企業和征詢多方意見的基礎上，制定了動產融資管理和電子倉單質押的平安銀行物聯網+供應鏈金融的發展路徑，解決動產融資重復抵押問題。

在物聯網技術的支持下，通過引入感知罩等物聯網傳感設備和智能監管系統，改造后的押品監管倉庫可以實現對動產存貨的識別、定位、跟蹤、監控等系統化、智能化管理，使客戶、監管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監督動產存續的狀態和發生的變化。

例如，改造后的倉庫在貨物卸載過程中，可通過重力傳感器實時采集入庫貨物的重量，定位設備則實時監測和采集入庫貨物所存放的倉庫位置信息，系統可通過自動比對前端設備采集的貨物重量數據與錄入的重量數據判斷是否裝卸完畢。

在入庫貨物裝卸完畢后，掃描設備對其進行3D輪廓掃描，倉單管理平臺根據倉庫位置、庫位、貨物信息綁定生成倉單，并對倉單鎖定，激活報警服務。只要倉單處于鎖定狀態，任何未經允許的操作都會自動生成警報，在后臺直接提示庫管員和銀行。這意味著入庫動產將在很大程度上具備“不動產”的相關屬性，大大降低融資風險。

基于物聯網技術和動產統一登記平臺有效支持的新型倉單具備唯一性和排他性特點，同時擁有標準化程度高、流通性強等諸多優勢。

物聯網技術使得倉單項下的實物被特定化，且倉單與實物之間可建立一種動態的、實時的對應關系。倉單甚至還可以綁定實物的三維空間坐標，從而有效解決現行倉單中存在的虛開倉單或重復開單等問題。

此外，通過推動倉儲企業按照國家標準生成國標倉單，倡導倉單格式和記載要素標準化，并推動倉單編號的生成規則規范化，倉單將成為特定實物的唯一身份證。在此基礎上，再推動倉單在權威機構進行登記注冊或認證，將顯著提升倉單的信用度，實現倉單高效流通。

來源：融信通

返回列表