麥肯錫發布的《2015年全球支付報告》可謂是曾經金融科技界的一個重磅消息。隨著全世界范圍內為公司和個人開設的服務如雨后春筍般涌現出來，支付年收入成績更是達到了前所未有的新高度。伴隨著新技術的不斷出現，不同支付服務之間的競爭也是愈演愈烈。去年報告總結道，本土支付還在努力地完成“現代化”目標，想要解決跨境支付非常低效的問題，以吸引更多玩家參與其中。

盡管在一年前區塊鏈技術和分類式總賬解決方案還處于監管審查過程中，就已經被業內大肆宣傳了。包括麥肯錫在內的大部分的專家仍然堅持認為，技術發展是推動未來支付發展當中非常重要的一環，當然，還包括推動銀行業的發展。

在《2016年麥肯錫全球支付報告》中，這家管理咨詢巨頭討論了銀行交易的重要轉變趨勢，以及數字創新在支付業中所起到的作用，并認為這兩種因素都進一步推進了支付行業的發展。報告指出，到2020年全球支付產業的年營收將會比2016年增加4千億美元。

報告還談論了其他一些要點，特別是分散式金融科技所起到的重要作用：

整個支付行業正在發生日新月異的變化，銀行和非銀行服務提供商的核心功能正在逐步分離

各家金融科技公司都表示行業對零售支付的關注越來越少，大部分的公司都開始著眼于企業及商業銀行業務解決方案。甚至連傳統的轉賬機構，例如西聯匯款都開始將關注點從最初的C2C和C2B轉向無中介參與的大型銀行業務。公司會計使用實時支付的時候總會感覺很麻煩，因為傳統的支付服務基礎設施實在是太慢太過時了。

區塊鏈技術的應用將會要求大部分銀行升級核心系統

為了跟上區塊鏈技術應用發展的腳步，麥肯錫建議各大公司都需要優化操作流程，以確保能提供更多高效的銀行終端業務，消除支付延誤。

麥肯錫表示，改革的另一方面則是為銀行提供的終端到終端的數字化服務，而Ripple等公司正好能夠提供這類服務。報告還指出消費者期待改良后的數字服務能對商業貿易復雜的人工流程有所簡化。

“代理銀行業務，特別是其商業貿易功能，依舊是所有銀行業務交易服務中的其中一種，的確已經到了需要升級優化的時候了。”

公司客戶總會疑惑，為什么國內支付可以實時完成，并且成本低廉，而跨境交易卻通常需要花費2-3天的時間，而且手續費高昂。

管理條例及當地行為將改變一切

正如幾乎所有報告指出的2016年銀行業正面臨的挑戰一樣，麥肯錫在報告中也推測歐盟很有可能將在明年頒布最新的支付服務管理條例(PSD2)，為支付服務提供商提供第三方賬戶接入和銀行程序接口。新條例將很大程度上鼓勵創新，使得歐盟將會基于市場需求改變整個支付環境。報告中的圖表13解釋稱，條例的作用不可小覷，因為本地接入和稅收情況的不同，數字支付其實是非常不穩定的。麥肯錫提出，任何一個單一的解決方案都無法迎合各種需求，但創新人士們會考慮到每一處的不同，并會根據不同環境的特殊情況做相應調整。

銀行必須要保住自身的競爭優勢

生財之道有很多種，尤其是通過跨境支付，銀行都喜歡附加值高的小額支付，而那些金融科技挑戰者都喜歡關注高額且附加值低的支付方式。銀行和金融科技挑戰者的立場一樣，都希望從中獲利，但是在這個剛開啟實時支付功能的世界里，采取策略很大程度上決定了你的獲益程度：

“除非傳統模式采取了對抗策略，最新的跨境支付模式勢必要摧毀現有這個利潤肥厚的商業模式。那些成長迅速的數字商務公司將開始逐步占領銀行作為消費者錢包管理者的位置。這些非銀行機構正借助現代化的國家基礎設施提供的能力開創新的收益方法。然而，不論在哪種情況下，只要這些已有的支付提供商能夠果斷地采取行動，整個局面就會扭轉到對他們有利的一方。推出成功的支付策略并有效執行將對他們產生巨大利益。”

返回列表