近年來，眾多城投公司與國有企業(yè)在大宗商品供應鏈金融業(yè)務轉(zhuǎn)型道路上取得了顯著成就，吸引了大量企業(yè)目光，這些企業(yè)被大宗商品供應鏈中大額貿(mào)易量所帶來的可觀營業(yè)收入所吸引，然而在實際操作中卻面臨諸多挑戰(zhàn)。大宗商品供應鏈金融，憑借其創(chuàng)新的融資模式和高效的運營機制，在破解供應鏈上中小企業(yè)融資瓶頸方面展現(xiàn)了非凡的能力，成為解決中小企業(yè)融資難題的重要途徑。

然而，隨著大宗商品供應鏈金融業(yè)務的規(guī)模日益擴大和業(yè)務模式不斷創(chuàng)新，該領(lǐng)域也暴露出一系列潛在風險，特別是在企業(yè)資質(zhì)審核與風險管理方面。這些風險若得不到有效控制，可能對供應鏈的穩(wěn)定性和金融安全構(gòu)成嚴重威脅。因此，深入剖析新型融資模式的風險特征，并探索實施有效的風險管理策略，已成為當前亟待解決的課題。

為了全面加強大宗商品供應鏈金融的風險管理，我將從事前預防、事中監(jiān)控、事后處置三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)入手，并綜合考慮技術(shù)創(chuàng)新、政策支持與內(nèi)部管理等多個維度，對大宗商品供應鏈金融的風險管理進行全面探討。

事前風險控制

事前風險控制是供應鏈金融風險管理的第一道防線，其核心在于信用風險的管理。這就需要前臺業(yè)務人員及中后臺運營同事一起緊密合作展業(yè)。我之前寫過一篇文章《供應鏈金融企業(yè)如何構(gòu)建堅不可摧的風控體系》，大家有興趣可以回看。同時咱們企業(yè)也要構(gòu)建大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)應用的平臺，提升信息透明度，降低信息不對稱帶來的風險。那么前期主要是對客戶的準入工作為核心，一個是客戶的信用風險評估，其次是信用風險的控制。

信用風險的評估

在信用風險評估流程中，平臺需全面權(quán)衡放貸收益與潛在風險之間的平衡，確保所有風險均維持在平臺可管理的閾值之內(nèi)。借助大數(shù)據(jù)技術(shù)的深度分析能力，平臺能夠精確衡量貸款企業(yè)的信用狀況、還款實力及盈利能力，從而做出更為明智的決策。為實現(xiàn)這一目標，平臺可以依托企業(yè)自建的數(shù)字化風險控制平臺，或是采納第三方數(shù)據(jù)服務機構(gòu)提供的信用報告，對貸款申請企業(yè)執(zhí)行全方位、多維度的信用審核。這一審核過程側(cè)重于深入剖析客戶的歷史貿(mào)易往來記錄的真實性、回款效率、稅務合規(guī)性（如納稅申報情況）以及是否存在司法訴訟記錄等關(guān)鍵信息，進而構(gòu)建一套科學嚴謹?shù)男庞迷u估模型。該模型旨在促進客戶通過內(nèi)部嚴格的評估門檻，有效減少違約事件的發(fā)生，保障平臺的資產(chǎn)安全與穩(wěn)健運營。

信用風險的控制

平臺公司應加強對貸款企業(yè)、核心企業(yè)和上下游企業(yè)的信用風險控制。

對于貸款企業(yè)大部分都是中小企業(yè)，中小企業(yè)的融資需求和融資頻率是非常大的。但是中小企業(yè)財務的不透明和審核制度的不健全是目前存在的問題。咱們不能看對方提供的財務報表來預估和評算企業(yè)的盈利能力和財務流量。這個時候我們就要對業(yè)務真實性的考核，這家企業(yè)是不是核心企業(yè)的供應商。有沒有核心企業(yè)授權(quán)的資質(zhì)，這些就特別重要。然后咱們再引入智能風控實時監(jiān)控系統(tǒng)，利用數(shù)字化手段進行實時監(jiān)控，確保項目收益的穩(wěn)定性，提高風險管理的精準度和效率。

對于核心企業(yè)，平臺需設定一系列清晰明確的標準，以確保其優(yōu)質(zhì)性與可靠性。首要考量的是財務健康狀態(tài)，這關(guān)乎企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營能力與償債能力。其次，行業(yè)地位也至關(guān)重要，核心企業(yè)在細分市場中能否占據(jù)前五的位置，這是體現(xiàn)其在行業(yè)內(nèi)的競爭力與影響力。在供應鏈地位及控制力方面，咱們要關(guān)注核心企業(yè)對上游前五供應商的采購占比是否超過40%，以避免采購過度集中帶來的風險，同時還要看核心企業(yè)的賬期政策是否標準化和規(guī)范化，一旦有破壞之前的游戲規(guī)則，那么就要慎重考慮準入；核心企業(yè)對下游滲透方面這個就要因行業(yè)而異。最牛的控制是先收預付款，后發(fā)貨。除此之外，平臺還需建立負面信息預警機制，涵蓋司法案件、行業(yè)政策敏感度分析（如芯片“卡脖子”問題）以便及時發(fā)現(xiàn)潛在風險并提前應對。通過內(nèi)部的一系列準入標準，就可以把符合公司風險偏好的企業(yè)納入到準入名單中便于展業(yè)。

對于上下游企業(yè)，平臺應建立嚴格的企業(yè)管理體系，包括分類管理、質(zhì)量跟蹤和績效評估等，確保上下游企業(yè)的穩(wěn)定性和可靠性。同時，引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和智能倉儲系統(tǒng)，實現(xiàn)對擔保品和質(zhì)押物的實時跟蹤和監(jiān)控，進一步降低信用風險。

事中風險控制

事中風險控制主要針對市場風險和操作風險，平臺需要通過一系列措施確保貸款資金的安全和有效使用。我之前已撰寫過一篇題為《供應鏈金融市場風險應對策略的深度探討》的文章，該文深入剖析了針對政策變動及市場波動所帶來的風險，所應采取的一系列應對策略。在此，我將不再重復展開相關(guān)內(nèi)容。

今天主要聊下操作風險這方面如何評估和控制。

操作風險的評估

平臺企業(yè)應建立完善的數(shù)字化業(yè)務系統(tǒng)，引入智能風控系統(tǒng)，實現(xiàn)交易流程的自動化和智能化，降低人為操作帶來的風險。同時，建立多部門協(xié)同審核機制，確保貸款審批的公正性和客觀性，減少對單個信貸人員的依賴。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行精細化分析，識別潛在風險點，并加強線上交易的資質(zhì)考察和信用管理，提高風險防范能力。

操作風險的控制

平臺企業(yè)應完善內(nèi)控體系制度，提高人員素質(zhì)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務流程，并利用風險轉(zhuǎn)移機制降低操作風險。

首先，保持審貸分離等傳統(tǒng)內(nèi)控制度。同時加強線上交易的資質(zhì)考察和信用管理。引入智能監(jiān)控系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，實時監(jiān)測交易流程中的潛在風險，確保操作的規(guī)范性和安全性。

其次，提升業(yè)務人員專業(yè)素養(yǎng)。業(yè)務人員不僅要具備扎實的專業(yè)知識，還需不斷更新學習，適應供應鏈金融不斷演變的運作模式。構(gòu)建一套系統(tǒng)化、全面的培訓體系，將有助于提升員工整體素養(yǎng)，為企業(yè)打造一支高水平、抗風險的專業(yè)隊伍。同時，通過引入績效考核機制，激勵員工積極參與風險管理，強化風險防范意識。

再次，規(guī)范信貸流程，防范道德風險。在供應鏈金融中，信用管理的復雜性要求企業(yè)減少對個別信貸人員的過度依賴。建立健全的信貸流程和關(guān)鍵制度指標，能夠有效避免因個人利益驅(qū)動而做出不利于企業(yè)的決策，預防和控制操作風險。標準化的流程不僅提升審批效率，還能在根源上降低道德風險的發(fā)生概率。

此外，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務流程。由于監(jiān)管制度在某些方面可能尚不完善或滯后，企業(yè)應主動完善內(nèi)部機制。通過不斷優(yōu)化各環(huán)節(jié)流程，并引入自動化審批系統(tǒng)與智能風控模型，可以大幅提升業(yè)務處理效率和準確性，減少人為失誤。嚴格的內(nèi)部監(jiān)督與審查機制，將確保各項業(yè)務安全、順暢地執(zhí)行，為平臺的長遠發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

接著，有效利用風險轉(zhuǎn)移機制。在部分環(huán)節(jié)，企業(yè)可通過外包方式將操作風險轉(zhuǎn)移給第三方合作伙伴，實現(xiàn)風險共擔與利益共享。與專業(yè)金融機構(gòu)、物流公司等建立長期合作關(guān)系，不僅有助于共同應對潛在風險，也能進一步增強平臺整體的風險抵御能力。

最后，加速數(shù)字化建設。數(shù)字化平臺作為企業(yè)操作的核心系統(tǒng)，負責數(shù)據(jù)的集中收集、處理與分析，其建設質(zhì)量直接影響供應鏈金融運營效率。必須對每個數(shù)據(jù)權(quán)限的獲取實施嚴格授權(quán)，配合實時響應的風險預警系統(tǒng)，確保在第一時間將風險信息反饋給核心系統(tǒng)。借助大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，企業(yè)能夠更精準地挖掘與分析信息，降低人為操作風險，進而實現(xiàn)利潤最大化。

事后風險控制

事后風險控制是供應鏈金融風險管理的最后一道防線，其重點在于加強預防措施和實時監(jiān)測。平臺應通過加強貸款前的資質(zhì)審查、實時監(jiān)測關(guān)鍵節(jié)點企業(yè)、加強擔保品和質(zhì)押物的監(jiān)控以及建立補償機制等措施，降低違約風險。

加強貸款前的資質(zhì)審查

雖然貸前資質(zhì)審查主要屬于事前控制，但在事后風險管控中同樣發(fā)揮著重要作用。平臺應提前做好擔保措施和緊急預案，確保貸款企業(yè)的資質(zhì)與信用狀況符合要求。同時，通過建立風險補償基金和保險機制，可以在貸款違約時及時分攤和補償損失，減輕平臺的風險負擔。

實時監(jiān)測關(guān)鍵節(jié)點企業(yè)

平臺應對供應鏈上的關(guān)鍵節(jié)點企業(yè)進行實時監(jiān)測，包括其生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負債情況等。利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和智能倉儲系統(tǒng)，實現(xiàn)對擔保品和質(zhì)押物的實時跟蹤和監(jiān)控，確保其安全性和可變現(xiàn)性。此外，利用大數(shù)據(jù)建立風險預警機制，當某企業(yè)出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營異常或財務狀況惡化時，立即啟動預警機制，采取凍結(jié)貸款資金、提前收回貸款等措施，以降低損失。

擔保品和質(zhì)押物的監(jiān)控

平臺應加強對擔保品和質(zhì)押物的監(jiān)控和管理，確保在貸款違約時能夠及時處置質(zhì)押物，降低損失。建立嚴格的質(zhì)押物評估機制和處置流程，確保質(zhì)押物的價值和可變現(xiàn)性。民企或許可以不考慮，但是國企一定要考慮引入第三方評估機構(gòu)和拍賣機構(gòu)，對質(zhì)押物進行公正評估和處置，提高處置效率和公正性。這里就是我們所說的退出機制。

建立補償機制

一旦風險預警信號觸發(fā)，平臺應依托完善的評估機制和實時監(jiān)控系統(tǒng)，迅速啟動應急風險管理流程。同時，通過與客戶的有效溝通，在補貨、違約抵押物處置等關(guān)鍵環(huán)節(jié)達成共識，從源頭上防止風險擴散。為進一步減輕平臺自身的風險承擔，建議建立并不斷充實風險補償基金，探索引入保險等多元化風險緩解手段，為平臺的穩(wěn)健運營提供堅實后盾。

具體而言，平臺在事前風險控制中應充分利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段提升信息透明度；在事中風險控制中應加強內(nèi)控體系建設和人員素質(zhì)提升；在事后風險控制中應加強實時監(jiān)測和補償機制建設。通過這些措施的實施和不斷完善，大宗商品供應鏈金融的風險管理水平將得到顯著提升，為企業(yè)的發(fā)展注入新的活力。如果你覺得這篇文章對你有幫助，不妨分享給身邊的朋友，一起解鎖供應鏈金融風險管理！

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